これは、FRBの削減があなたの住宅ローン、クレジットカード、自動車ローン、学生ローン、貯蓄のために意味するものです

連邦準備制度の最新料金削減 クレジットカードから自動車ローンや普通預金口座まで、すべてに影響を与えます。一方 連邦基金率 – 銀行が一晩で互いに貸し出すレート – 消費者の借入コストを直接設定することはありません。その動きは金融システム全体の金利に影響します。

中央銀行の25ベーシスポイントを下げることがあなたのお金にどのように影響するかは次のとおりです。

クレジットカード

ほとんどのクレジットカードにはaがあります 変動金利 FRBのベンチマークに縛られています。つまり、FRBが料金を下げるにつれて、カード所有者は年率（APR）が控えめに減少することを確認する必要があります。
アナリストは、既存の借り手が2026年初頭までに率が約半分のポイント低下することができることを示唆しています。
それでも、上記の平均APRで 20％、記録的な高値近くで、FRBの行動にもかかわらず、クレジットカードの負債は高価なままです。

住宅ローン料金

住宅ローン料金は、FRBの動きに直接従うのではなく、追跡します 財務省の利回り より広い経済状況。レートはすでに7％を超える以前のピークから冷却されています。
平均 30年固定住宅ローン 今にいます 6.13％、業界のデータによると。
専門家は、FRBの削減がすでに価格設定されているため、即時の影響は最小限であると指摘しています。ただし、2026年までの複数のカットは、レートに下向きの圧力をかけ続ける可能性があります。固定金利ローンを持つほとんどの住宅所有者にとって、借り換えがない限り、支払いは変わりません。

自動ローン

自動車購入者は見つけるかもしれません 増分緩和 新しい自動車ローン。現在の平均5年間の新自動車ローン料金が上昇しています 7％。
控えめなFRBのカットは、毎月の支払いを大幅に削減することはありませんが、アナリストは、特に季節のプロモーションや割引と組み合わせると、買い手の感情を高めることができると指摘しています。

学生ローン

連邦学生ローン率はです 修理済み 年に一度リセットします 7月1日、そのため、ほとんどの借り手は即座に変化を感じません。
ただし、民間ローンは、FRBがポリシーを緩和するときに低く調整するベンチマークに関連する変動金利を運ぶ場合があります。固定された民間ローンを持つ借り手は、最終的には低料金で借り換えられる可能性がありますが、専門家は、彼らが提供するユニークな利益を考えると、連邦政府のローンの借り換えに注意してください。

普通預金口座

セーバーはマイナス面を感じるでしょう。通常、レートの削減は預金率の低下につながり、高利益貯蓄口座とCDの収益は減少する可能性があります。
現在、トップイールドアカウントは引き続き提供されています 4％以上、しかし、これらは徐々に減少すると予想されます。アナリストは、セーバーがより低く移動する前に現在のレートをロックしたいと思うかもしれないと示唆しています。